几大金融巨头缘何力捧这家消金ABS

2019-10-09 15:45:48|来源:乐发彩票天津时时彩|编辑:陈晨

  近日,市场传出消息,马上消费金融首期资产证券化项目——“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”(以下简称“安逸花ABS”),已经完成了发行前的相关准备工作,多家机构踊跃认购,即将在10月份择机发行。

  据了解,马上金融内部在2018年年初就启动了安逸花ABS项目,2019年5月,监管批准了发行资格,预计首期发行规模20.9亿元。

  在此次ABS发行中,作为发起机构,马上金融将选择正常类个人消费贷款债权组成资产池,信托予国投泰康在全国银行间债券市场发行,并以信托财产所产生的现金流支付资产支持证券的本金和收益。中国国际金融、东方花旗证券、中国建设银行、招商银行、平安银行作为联席主承销商,负责本次资产支持证券承销及路演推介等工作。

  对于持牌消金来说,发行ABS可以优化自身的资产负债结构,加快资金的周转,扩大资金来源,降低融资成本,对于企业来说,是一个多赢的选择。

  但ABS并不是想发就能发。监管对于发行ABS有着严格的审批要求,只有资产质量优质,具备出色的风险管控能力和资本管理能力,才能通过监管审核,获得资产证券化业务资格。

  根据奥维咨询(Oliver Wyman)的数据,由于借款人数量增长与信用消费的养成,中国消费金融市场的总体规模,将以每年23%的速度增长。其中,未偿贷款余额将从2017年的3.4万亿元增长到2022年的10.9万亿元,复合年均增长率为26%。

  近期国务院和银保监会先后发布文件,明确提出要提升金融对促进消费的支持作用,鼓励消费金融创新,规范发展消费信贷。

  作为一家持牌消金公司,马上金融发行ABS项目,在优质资产稀缺的当下,也意味将吸引更多金融机构的参与,共同分享消费金融红利。

  持牌优势凸显

  马上金融作为持牌消金公司,在合规经营与资金来源方面多有优势。再加上股东支持,尽管2015年才成立,已成为行业佼佼者。

  大股东重庆百货(600729.SH)于2019年7月4日发布公告称,决定在马上金融办理股东存款,存款金额2亿元,到期日 2019年12月20日。而在2019年3月,重庆百货已经向马上金融办理了2亿元的股东存款。

  公告还透露,马上金融的负债主要为同业借款,截至2016年6月底,马上金融已经获得200多家银行的同业授信及联合贷款授信。

  在前不久举行的媒体见面会上,马上金融CEO赵国庆透露,马上金融准备引进一到两家金融机构进行增资。而目前马上金融的注册资本为40亿元。在所有内资持牌消金中,排名首位。

  所有这一切,都体现了马上金融稳健经营与做大做强的方向;当下发行ABS寻求资金支持,在快速回笼资金的同时,也表明企业对未来业绩的自信。

  横向对比来看,公开数据显示,截止2019年6月底,在资产总量上,在所有持牌消金公司中,捷信消金以1043.02亿元的总资产(总贷款)排名第一,招联消金以766.35亿元位居第二,而马上金融则以511.11亿元排名第三。

  力保资产质量

  目前监管有意收缩消费金融ABS发行,有资格发行该项目的机构大多为银行、持牌消金与互金巨头等资产质量久经考验的机构,他们受到买方的信任和青睐。在资金面显著改善的大环境下,优质资产成为抢手资源。对于银行、券商、信托等金融机构而言,消费金融ABS资产具备小额分散特性,是较为优质的资产证券化基础资产。

  马上金融更是重视资产质量,他们近期加大了资产结构调整,通过客群上移提升客户质量,降低不良。2019年上半年,马上金融不良率下降了0.73个百分点,息费平均下降19.03%。

  马上金融的这种调整,既体现出持牌机构的责任,又保证了信贷的资产质量。

  目前传统的资产证券化购买方以持牌金融机构为主,后者往往带有强烈的传统眼光,更注重交易对手,而非底层资产。

  马上金融作为持牌机构,在此增信基础上,力求底层资产的公开透明与质量,这离不开企业的良好业绩,还有强大的金融科技能力。

  2019年上半年,在金融科技方面,马上金融自主研发了唇语识别,静默活体识别,空号检测识别技术。上线了智能催收云平台与智能客服平台。马上金融还与多家大型银行以及农商行签订战略合作协议,将包括人脸识别,语音识别,声纹识别OCR识别在内的全流程的风控能力进行了输出。

  下一步,马上金融还将继续加大对于金融科技的投入,研发方面的核心策略是一个“9年计划”:第一个三年,投入营收的3%,第二个三年投入营收的5%,第三个三年,投入营收的8%。

  我们可以从马上金融力保资产质量,用金融科技差异化经营的举措看出,这是一家有长远经营战略,对股东用户负责任的平台。这次发行ABS项目,势必会引发资本市场的关注,引领市场更多关注消费金融底层资产质量与技术实力,从而真实地研究行业,发现长远价值,分享消费金融市场红利。

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